সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তন: নমিনির সুবিধা ৮০ বছর, সরকারি প্রতিষ্ঠানের কর্মীরাও আসছেন

সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তন: নমিনির সুবিধা ৮০ বছর, সরকারি প্রতিষ্ঠানের কর্মীরাও আসছেন—আগে পেনশনভোগীর মৃত্যুর পর যোগ্য স্বামী বা স্ত্রী সর্বোচ্চ ৭৫ বছর পর্যন্ত সুবিধা পেতেন। এখন সেই বয়সসীমা ৮০ বছর করার সিদ্ধান্ত হয়েছে। একই সঙ্গে প্রচলিত সরকারি পেনশনের বাইরে থাকা রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠানের কর্মীদের ‘প্রগতি’ স্কিমে আনার উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।

২০২৬ সালে সর্বজনীন পেনশন কর্মসূচিতে এই পরিবর্তনের সঙ্গে শরিয়াহভিত্তিক পেনশন চালুর প্রস্তাব এবং ২০২৫-২৬ অর্থবছরের জন্য ১১ দশমিক ৬৮ শতাংশ থেকে ১১ দশমিক ৭২ শতাংশ মুনাফার হার নির্ধারণের প্রস্তাবও আলোচনায় এসেছে। তবে প্রতিটি সিদ্ধান্তের বাস্তব প্রয়োগ চূড়ান্ত বিধিমালা ও বাস্তবায়ন কাঠামোর ওপর নির্ভর করবে।

• নমিনির পেনশন সুবিধার বয়সসীমা ৭৫ থেকে ৮০ বছর করার সিদ্ধান্ত হয়েছে।
• এছাড়াও প্রচলিত সরকারি পেনশনের বাইরে থাকা রাষ্ট্রীয় প্রতিষ্ঠানের কর্মীদের ‘প্রগতি’ স্কিমে আনার উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।
• শরিয়াহভিত্তিক বা ইসলামিক পেনশন চালুর প্রস্তাব অনুমোদিত হয়েছে।
• অন্যদিকে ২০২৫-২৬ অর্থবছরের সম্ভাব্য মুনাফার হার ১১.৬৮–১১.৭২ শতাংশ নির্ধারণের প্রস্তাব অনুমোদন পেয়েছে।

সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তন কেন গুরুত্বপূর্ণ

সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তনগুলো মূলত তিনটি জায়গায় প্রভাব ফেলতে পারে: পরিবারের দীর্ঘমেয়াদি নিরাপত্তা, নতুন কর্মীশ্রেণির অন্তর্ভুক্তি এবং বিনিয়োগের বিকল্প। সহজভাবে বললে, কর্মসূচিটি শুধু ব্যক্তিগত অবসর সঞ্চয় নয়, বরং মৃত্যুর পর পরিবারের আর্থিক সুরক্ষার বিষয়টিকেও বেশি গুরুত্ব দিচ্ছে।

অবশ্য সিদ্ধান্ত অনুমোদিত হওয়া এবং তা মাঠপর্যায়ে কার্যকর হওয়া এক বিষয় নয়। তাই যোগ্যতা, চাঁদার হার, প্রতিষ্ঠানের দায়িত্ব এবং প্রয়োগের তারিখ নির্ধারিত না হওয়া পর্যন্ত সম্ভাব্য সুবিধাকে চূড়ান্ত অধিকার হিসেবে ধরে নেওয়া ঠিক হবে না।

নমিনির সুবিধা ৮০ বছর পর্যন্ত কীভাবে

পেনশনভোগী মারা গেলে তাঁর যোগ্য স্বামী বা স্ত্রী নমিনি হিসেবে পেনশন সুবিধা পেতে পারেন। নতুন সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, এই সুবিধার বয়সসীমা ৭৫ বছর থেকে বাড়িয়ে ৮০ বছর করার প্রস্তাব অনুমোদিত হয়েছে। ফলে আগের ব্যবস্থার তুলনায় যোগ্য নমিনি আরও পাঁচ বছর পেনশন পাওয়ার সুযোগ পাবেন।

জাতীয় পেনশন কর্তৃপক্ষ নমিনির সুবিধা আজীবন করার প্রস্তাব দিয়েছিল। তবে পরিচালনা পর্ষদ আপাতত আজীবন সুবিধার বদলে ৮০ বছর পর্যন্ত বয়সসীমা নির্ধারণ করেছে। ফলে এটি পুরোপুরি আজীবন পেনশন নয়, বরং বিদ্যমান সীমার ওপর অতিরিক্ত পাঁচ বছরের সম্প্রসারণ।

ধরা যাক, একজন পেনশনভোগীর মৃত্যুর সময় তাঁর স্বামী বা স্ত্রীর বয়স ৭২ বছর। আগের নিয়মে সুবিধাটি আরও তিন বছর পর্যন্ত চলতে পারত। কিন্তু নতুন সীমা কার্যকর হলে একই পরিস্থিতিতে যোগ্য নমিনি ৮০ বছর বয়স পর্যন্ত সুবিধা পাওয়ার সুযোগ পাবেন।

নমিনির ক্ষেত্রে যা পরিষ্কার হওয়া দরকার

বয়সসীমা বাড়লেও নমিনির যোগ্যতা, প্রয়োজনীয় নথি, আবেদনপদ্ধতি এবং সুবিধা চালুর সময় সম্পর্কে বিস্তারিত নির্দেশনা গুরুত্বপূর্ণ হবে। যেমন মৃত্যু সনদ, সম্পর্কের প্রমাণ, পরিচয়পত্র এবং সংশ্লিষ্ট পেনশন হিসাবের তথ্য লাগতে পারে। তবে চূড়ান্ত নথির তালিকা কর্তৃপক্ষের নির্দেশনার ওপর নির্ভর করবে।

লক্ষ্য করার মতো বিষয় হলো, ‘নমিনি’ শব্দটি এখানে কেবল নাম লিখে রাখার বিষয় নয়। বরং স্বামী বা স্ত্রীর যোগ্যতা, হিসাবের রেকর্ড এবং কর্তৃপক্ষের যাচাই—সবকিছু মিলেই সুবিধা পাওয়ার অধিকার নির্ধারিত হবে।

‘প্রগতি’ স্কিমে কারা আসতে পারেন

সরকারি মালিকানাধীন কোম্পানি ও প্রতিষ্ঠানে কর্মরত এমন ব্যক্তিদের ‘প্রগতি’ স্কিমে যুক্ত করার উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে, যারা সরাসরি প্রচলিত সরকারি পেনশন ব্যবস্থার আওতায় নেই। এই শ্রেণির কর্মীরা সরকারি সিভিল কর্মচারীদের মতো রাষ্ট্রীয় পেনশন ও আনুতোষিক সুবিধা পান না।

বর্তমানে তাঁদের অবসরকালীন সুবিধা অনেক ক্ষেত্রে নিজ নিজ প্রতিষ্ঠানের চাকরিবিধি, ভবিষ্য তহবিল বা অভ্যন্তরীণ অবসর কাঠামোর ওপর নির্ভর করে। তাই ‘প্রগতি’ স্কিমে অন্তর্ভুক্তি হলে চাকরির প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থার পাশাপাশি আলাদা অবসর সুরক্ষার সুযোগ তৈরি হতে পারে।

তবে কোন কোন কোম্পানি বা প্রতিষ্ঠান এই সুবিধার আওতায় আসবে, তা এখনো নির্দিষ্ট হয়নি। একইভাবে কর্মীর পদ, নিয়োগের ধরন, প্রতিষ্ঠানের অংশগ্রহণ এবং চাঁদা দেওয়ার নিয়মও চূড়ান্তভাবে জানানো হয়নি। ফলে এই অনিশ্চয়তাই বর্তমানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

একজন নতুন কর্মীর জন্য এর বাস্তব অর্থ হলো, শুধু প্রতিষ্ঠানটি সরকারি মালিকানাধীন কি না দেখলেই হবে না। বরং তাঁর নিয়োগের ধরন এবং প্রতিষ্ঠানটি অনুমোদিত তালিকায় আছে কি না—দুটিই যাচাই করতে হবে।

শরিয়াহভিত্তিক পেনশন কী সুযোগ দেবে

শরিয়াহভিত্তিক বা ইসলামিক পেনশন চালুর প্রস্তাব জাতীয় পেনশন কর্তৃপক্ষের পরিচালনা পর্ষদ অনুমোদন করেছে। এটি চালু হলে শরিয়াহ নীতিমালা অনুসরণ করে অবসর সঞ্চয়ের জন্য আলাদা কাঠামো তৈরি হতে পারে। তবে কার্যকর হওয়ার আগে পরিচালনপদ্ধতি ও বিনিয়োগনীতি নির্ধারণ জরুরি।

এই ব্যবস্থায় তহবিল কোথায় বিনিয়োগ হবে, মুনাফা কীভাবে হিসাব করা হবে এবং শরিয়াহ নীতিমালা কীভাবে তদারক করা হবে—এসব প্রশ্নের উত্তর নীতিমালায় থাকতে হবে। তাই প্রস্তাব অনুমোদনকে চালু হয়ে যাওয়া পেনশন স্কিম হিসেবে দেখা যাবে না।

সাধারণ পেনশন কাঠামোর বাইরে শরিয়াহভিত্তিক আর্থিক নীতি অনুসরণ করতে আগ্রহী ব্যক্তিদের জন্য এটি একটি সম্ভাব্য বিকল্প হতে পারে। কিন্তু অংশগ্রহণের আগে বিনিয়োগের ঝুঁকি, মুনাফা নির্ধারণের পদ্ধতি, উত্তোলনের নিয়ম এবং প্রশাসনিক খরচ বোঝা প্রয়োজন।

শরিয়াহভিত্তিক ব্যবস্থায় নজর দেওয়ার বিষয়

• প্রথমত তহবিল কোন ধরনের সম্পদ বা খাতে বিনিয়োগ করা হবে।
• মুনাফা নির্দিষ্ট হারে হবে, নাকি বিনিয়োগের ফলাফলের ওপর নির্ভর করবে।
• এছাড়া শরিয়াহ তদারকি কমিটি বা সমমানের কাঠামো থাকবে কি না।
• অংশগ্রহণকারী স্কিম পরিবর্তন বা হিসাব স্থানান্তর করতে পারবেন কি না।

এই চারটি প্রশ্নের লিখিত উত্তর ছাড়া শুধু ‘ইসলামিক’ নাম দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ হবে না। কারণ সঞ্চয় দীর্ঘমেয়াদি হওয়ায় নামের চেয়ে নিয়ম ও পরিচালন কাঠামো বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

মুনাফার হার কতটা বেড়েছে

২০২৫-২৬ অর্থবছরের জন্য সর্বজনীন পেনশন তহবিলে ১১ দশমিক ৬৮ শতাংশ থেকে ১১ দশমিক ৭২ শতাংশ পর্যন্ত মুনাফা দেওয়ার প্রস্তাব অনুমোদিত হয়েছে বলে জাতীয় পেনশন কর্তৃপক্ষের চেয়ারম্যান ড. সুরাতুজ্জামান জানিয়েছেন। অন্যদিকে আগের অর্থবছর ২০২৪-২৫-এ সর্বোচ্চ মুনাফার হার ছিল ১১ দশমিক ৬১ শতাংশ।

দুটি সর্বোচ্চ হার তুলনা করলে বৃদ্ধি দাঁড়ায় ০ দশমিক ১১ শতাংশীয় পয়েন্ট। তবে এটি শতাংশের সরাসরি ০.১১ শতাংশ বৃদ্ধি নয়; বরং ১১.৬১ থেকে ১১.৭২ শতাংশে ওঠার পার্থক্য। ব্যক্তিগত হিসাবে প্রকৃত প্রভাব নির্ভর করবে জমার পরিমাণ, সময়কাল এবং সংশ্লিষ্ট স্কিমের নিয়মের ওপর।

মুনাফার হার দেখে শুধু সম্ভাব্য আয় হিসাব করলে ভুল হতে পারে। কারণ চাঁদার নিয়ম, প্রশাসনিক ব্যয়, স্কিমের ধরন এবং টাকা তোলার শর্তও মোট অবসর সুবিধাকে প্রভাবিত করে। তাই নির্ভরযোগ্য আপডেটের জন্য জাতীয় পেনশন কর্তৃপক্ষের অফিসিয়াল তথ্য দেখা উচিত।

সিদ্ধান্তের বাস্তব প্রভাব বুঝবেন কীভাবে

সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তন বাস্তবে কতটা উপকার দেবে, তা নির্ভর করবে ঘোষণা থেকে প্রয়োগে যাওয়ার ব্যবধানের ওপর। নমিনির বয়সসীমা তুলনামূলকভাবে সরাসরি পরিবর্তন হলেও নতুন কর্মীশ্রেণির অন্তর্ভুক্তি এবং ইসলামিক পেনশনের ক্ষেত্রে প্রশাসনিক প্রস্তুতি বেশি প্রয়োজন।

নতুন অংশগ্রহণকারীদের জন্য খরচের দিকটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। তাই মাসিক চাঁদা, প্রতিষ্ঠানের সম্ভাব্য অবদান, অবসর পর্যন্ত সময় এবং পরিবারের প্রয়োজন—সব মিলিয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। সর্বোচ্চ মুনাফার হারকে ভবিষ্যতের নিশ্চিত আয় হিসেবে ধরে বাজেট করা উচিত নয়।

নতুন অংশগ্রহণকারীর ব্যবহারিক হিসাব

1. প্রথমে নিজের কর্মসংস্থান ও প্রতিষ্ঠানের পেনশন সুবিধা যাচাই করুন।
2. এরপর প্রগতি স্কিমে যোগ্যতা নির্ধারণের সরকারি তালিকা প্রকাশিত হয়েছে কি না দেখুন।
3. মাসিক চাঁদা নিয়মিত দেওয়া সম্ভব কি না, সেটি আয়-ব্যয়ের সঙ্গে মিলিয়ে নিন।
4. এছাড়া নমিনি হিসেবে স্বামী বা স্ত্রীর তথ্য সঠিকভাবে সংরক্ষিত আছে কি না যাচাই করুন।
5. সবশেষে মুনাফার হার, তহবিল ব্যবস্থাপনা এবং টাকা পাওয়ার শর্ত লিখিত নথি থেকে বুঝে নিন।

গবেষণা ও নীতিমালার দিক থেকে একটি বিষয় পরিষ্কার: অবসর সঞ্চয়ে নিয়মিত অবদান অনেক সময় এককালীন বড় জমার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। তবে ব্যক্তির আয় অনিয়মিত হলে চাঁদার দায় দীর্ঘমেয়াদে টেকসই কি না, সেটিও সমানভাবে বিবেচনা করতে হবে।

সাধারণ ভুলগুলো এড়িয়ে চলুন

• পর্ষদ অনুমোদনকে সঙ্গে সঙ্গে কার্যকর বিধিমালা মনে করা।
• প্রতিটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠানের কর্মী স্বয়ংক্রিয়ভাবে ‘প্রগতি’ স্কিমে ঢুকে যাবেন ধরে নেওয়া।
• ১১.৭২ শতাংশ হারকে সব অংশগ্রহণকারীর জন্য একই নিশ্চিত রিটার্ন ভাবা।
• নমিনির বয়সসীমা বাড়াকে আজীবন পেনশন হিসেবে ব্যাখ্যা করা।
• শরিয়াহভিত্তিক স্কিম চালুর আগে বিনিয়োগ ও মুনাফা বণ্টনের নিয়ম না পড়েই সিদ্ধান্ত নেওয়া।

বিশেষ করে ৭৫ বছর থেকে ৮০ বছর হওয়ার বিষয়টি সুবিধার সময়সীমা বাড়ার সিদ্ধান্ত। তাই এটি নমিনির জন্য আজীবন সুবিধা অনুমোদন হয়েছে—এমন অর্থ বহন করে না। একইভাবে ইসলামিক পেনশনের প্রস্তাব অনুমোদিত হলেও বাস্তব স্কিম চালুর তারিখ আলাদা প্রশাসনিক সিদ্ধান্তের বিষয়।

সামনে কোন তথ্য দরকার

রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠানের কর্মীদের অন্তর্ভুক্তির জন্য যোগ্য প্রতিষ্ঠানের তালিকা, কর্মীর শ্রেণি, চাঁদার হার এবং প্রতিষ্ঠানের অংশগ্রহণের নিয়ম প্রকাশ করতে হবে। ফলে এসব তথ্য ছাড়া সম্ভাব্য অংশগ্রহণকারীরা নিজেদের যোগ্যতা নিশ্চিতভাবে যাচাই করতে পারবেন না।

শরিয়াহভিত্তিক পেনশনের ক্ষেত্রেও বিনিয়োগের খাত, মুনাফা বণ্টন, তদারকি এবং হিসাব ব্যবস্থাপনার নিয়ম স্পষ্ট হওয়া জরুরি। অন্যদিকে নমিনির সুবিধার ক্ষেত্রে আবেদন, যাচাই এবং অর্থ ছাড়ের প্রক্রিয়া জানানো প্রয়োজন।

সর্বশেষ নির্দেশনা প্রকাশ না হওয়া পর্যন্ত অংশগ্রহণকারীদের নিজেদের পেনশন হিসাব, নমিনি তথ্য ও প্রতিষ্ঠানের অবসর সুবিধার নথি হালনাগাদ রাখা ভালো। এরপর পরিবর্তন কার্যকর হলে চূড়ান্ত শর্ত মিলিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়াই নিরাপদ।

প্রশ্নোত্তর

নমিনি কত বছর পর্যন্ত পেনশন সুবিধা পাবেন?

অনুমোদিত সিদ্ধান্ত অনুযায়ী যোগ্য স্বামী বা স্ত্রী ৮০ বছর বয়স পর্যন্ত সুবিধা পাওয়ার সুযোগ পাবেন। আগে বয়সসীমা ছিল ৭৫ বছর।

নমিনির সুবিধা কি আজীবন করা হয়েছে?

না। আজীবন সুবিধার প্রস্তাব থাকলেও আপাতত বয়সসীমা ৮০ বছর করার সিদ্ধান্ত হয়েছে।

কোন কর্মীরা ‘প্রগতি’ স্কিমে আসতে পারেন?

প্রচলিত সরকারি পেনশনের বাইরে থাকা রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন কোম্পানি ও প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা সম্ভাব্যভাবে এই স্কিমে আসতে পারেন। তবে চূড়ান্ত তালিকা ও শর্ত এখনো নির্ধারিত হয়নি।

শরিয়াহভিত্তিক পেনশন কি চালু হয়ে গেছে?

প্রস্তাবটি পরিচালনা পর্ষদ অনুমোদন করেছে। কিন্তু পরিচালন কাঠামো, বিনিয়োগনীতি ও বাস্তবায়নের তারিখ প্রকাশ না হওয়া পর্যন্ত এটিকে চালু স্কিম বলা যাবে না।

২০২৫-২৬ অর্থবছরে মুনাফার হার কত?

প্রস্তাবিত হার ১১ দশমিক ৬৮ শতাংশ থেকে ১১ দশমিক ৭২ শতাংশ। তুলনায় সর্বোচ্চ হারটি আগের অর্থবছরের ১১ দশমিক ৬১ শতাংশের চেয়ে ০ দশমিক ১১ শতাংশীয় পয়েন্ট বেশি।

নতুন সিদ্ধান্তে অংশগ্রহণকারীদের কী করা উচিত?

চূড়ান্ত বিধিমালা প্রকাশের পর যোগ্যতা, চাঁদা, নমিনি সুবিধা এবং মুনাফার শর্ত মিলিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। তাই অফিসিয়াল তথ্য ছাড়া অনুমানভিত্তিক হিসাব করা ঠিক নয়।

অবসর সুরক্ষায় পরবর্তী পদক্ষেপ

সর্বজনীন পেনশনে বড় পরিবর্তন: নমিনির সুবিধা ৮০ বছর, সরকারি প্রতিষ্ঠানের কর্মীরাও আসছেন—এই সিদ্ধান্তগুলো কর্মসূচির আওতা ও কাঠামো বিস্তারের ইঙ্গিত দিচ্ছে। নমিনির জন্য অতিরিক্ত পাঁচ বছর, নতুন কর্মীশ্রেণির সম্ভাব্য অন্তর্ভুক্তি, ইসলামিক পেনশন এবং ১১.৬৮–১১.৭২ শতাংশ মুনাফার প্রস্তাব—সব মিলিয়ে পরিবর্তনের পরিধি উল্লেখযোগ্য।

তবে চূড়ান্ত সুবিধা বুঝতে হলে বাস্তবায়ন বিধিমালা প্রকাশ পর্যন্ত অপেক্ষা করা প্রয়োজন। তাই অংশগ্রহণের আগে অফিসিয়াল নির্দেশনা, নিজের প্রতিষ্ঠানের চাকরিবিধি এবং পেনশন হিসাবের শর্ত মিলিয়ে নিন।